根據央行發(fā)布的《中國普惠金融指標分析報告（2019年）》數據顯示，截至2019年末，全國共有聯(lián)網(wǎng)POS機具3089.28萬(wàn)臺，平均每萬(wàn)人擁有POS機具220.65臺，同比減少9.84%，POS業(yè)務(wù)大幅萎縮。

那么作為曾經(jīng)引領(lǐng)支付領(lǐng)域改革浪潮，為推動(dòng)減少紙幣交易，提高支付效率作出巨大貢獻的POS業(yè)務(wù)會(huì )不會(huì )繼續萎縮下去以至于退出市場(chǎng)呢？真是一個(gè)值得討論的話(huà)題。

首先從POS業(yè)務(wù)面臨的現狀來(lái)看：

POS業(yè)務(wù)今天面臨的這種現狀當然是與條碼支付競爭的結果，條碼支付經(jīng)過(guò)支付寶、微信的反復市場(chǎng)教育和推廣，在C端幾乎已壟斷支付方式。以至于移動(dòng)支付都被稱(chēng)為中國新“四大發(fā)明”之一了（其它三個(gè)是高鐵、共享單車(chē)、網(wǎng)購）。除了條碼支付便捷外（其實(shí)相較于NFC，我并不覺(jué)得條碼支付快捷方便），最主要核心因素就是扣率低?，F在條碼支付三分天下，支付寶、微信、銀聯(lián)。給商戶(hù)的扣率普遍在2.5%-3.5%之間，而傳統的POS收單，在2016年96價(jià)改后，將原先按不同的行業(yè)執行不同的刷卡扣率改為取消行業(yè)分類(lèi)定價(jià)，實(shí)行借、貸記卡分別定價(jià)。在調整前，批發(fā)類(lèi)、房車(chē)類(lèi)商戶(hù)可享受手續費封頂，在調整后，所有類(lèi)別商戶(hù)均可享受借記卡刷卡手續費封頂；取消信用卡刷卡手續費封頂。這就直接導致POS相對于條碼支付，在手續費扣率這塊信用卡這塊完全沒(méi)有優(yōu)勢，借記卡這塊也只有單筆交易超過(guò)7000元的才有優(yōu)勢（按2.5%的扣率算，這個(gè)時(shí)候條碼支付的手續費正好與POS的手續費一樣）。而日常生活中絕大多數交易都是小于7000元的。畢竟我過(guò)還有6億人民月均收入小于1000元。

所以，在扣率的競爭上，POS完敗于條碼支付，利益是最好的催化劑，央行的數據也完美解釋了這一點(diǎn)。

那POS未來(lái)有無(wú)可能重新煥發(fā)新生呢？

遺憾的，目前來(lái)看，是沒(méi)有！

我們再從未來(lái)的發(fā)展趨勢看：

隨著(zhù)無(wú)卡支付份額的進(jìn)一步增加，加上形勢的需要以及社會(huì )形態(tài)的發(fā)展，未來(lái)銀行卡賬戶(hù)將會(huì )進(jìn)一步虛擬化，實(shí)體卡將越來(lái)越少，電子賬戶(hù)越來(lái)越多。目前很多銀行的直銷(xiāo)銀行上就可以開(kāi)設II類(lèi)戶(hù)，你無(wú)需持有他的實(shí)體卡，就可以擁有該銀行的賬戶(hù)。行動(dòng)快的銀行比如建行已經(jīng)率先發(fā)行了虛擬信用卡賬戶(hù)，即是信用卡電子賬戶(hù)，只能綁定支付軟件或者其它網(wǎng)絡(luò )支付，就是說(shuō)這張卡除了不能刷POS，你綁微信、支付寶、云閃付都沒(méi)有問(wèn)題。

更可怕的是，人行正在推行電子貨幣，這是新聞：

如果未來(lái)國家正式發(fā)行了電子貨幣，再輔助發(fā)達的網(wǎng)絡(luò )支付體系，到時(shí)候銀行卡還有存在的可能性還有多大？都是個(gè)未知數。所以即使巨頭如銀聯(lián)，也在推云閃付這種無(wú)卡支付形式了。

當然在中國這樣一個(gè)多層次，發(fā)展不均衡的復雜市場(chǎng)環(huán)境下，傳統POS業(yè)務(wù)一下子消失還是不太可能的，但是可以預見(jiàn)的是，在未來(lái)幾年內，傳統POS業(yè)務(wù)的交易筆數、交易金額肯定是不斷萎縮的。

我悲觀(guān)地估計，如果仍舊是現在這種扣率差異，5年之內，傳統POS業(yè)務(wù)會(huì )萎縮50%。